Een Estate Hypotheek voor een lening tussen prive-personen

Er worden heel veel onderhandse leningen overeen gekomen. Veel ervan niet of slecht vastgelegd, wat leidt tot veel leed tussen vrienden, familie of bekenden. Juist ogenschijnlijk kleinere leningen moeten goed worden geregeld omdat beide partijen de nakoming ervan makkelijk uit het oog verliezen.

Doel

• Het goed regelen van een leningafspraak tussen prive-personen.
• met onderpand of zonder onderpand (i.g.v. persoonlijke lening) vergelijkbaar met consumptief krediet van een bank

Aanpak

• Er is geen bank, adviseur of notaris nodig
• Er is wel een goede leningovereenkomst nodig
• Beide partijen kunnen gezamenlijk on-line een Estate Hypotheek berekenen, aanvragen, het contract via e-mail ontvangen, tekenen en de lening activeren.

Leningconstructie

• Partijen: geldgever(s) en geldnemer(s). Bij Estate Hypotheek zijn er 2 geldgevers en 2 geldnemers mogelijk. Bij meerdere geldgevers wordt de lening gesplitst in meerdere Estate hypotheken.
• Leensom: zelf te bepalen. Partijen kunnen elke leningconstructie overeen komen en zijn niet gehouden aan door de overheid opgelegde eisen die voor de banken gelden (bijvoorbeeld niet meer dan 100% van de marktwaarde).
• Looptijd: 1-30 jaar.
• Rentevastperiode: Partijen kunnen dit zelf bepalen. Normaal is 1,5, 10 jaar of gedurende gehele looptijd.
• Rente:  de leningafspraken mogen niet leiden tot commentaar van de Belastingdienst. De rente moet minimaal vergelijkbaar zijn met de rente van een deposito bij de bank en niet hoger dan de rente van een lening bij de bank (marktconform). Renteloze leningen zijn dus niet handig.
• Aflossing: naar keuze aan het einde in 1 keer (aflossingsvrij), elke maand vast bedrag aflossing waardoor de lening aan het einde volledig is afgelost (lineair), elke maand vast bedrag van rente inclusief aflossing (annuïtair) of zelf een bedrag afspreken dat iedere maand wordt afgelost (vast aflosbedrag)
• Standaard afspraken bij een Estate hypotheek zijn verder dat boetevrij aflossen (deel of geheel) altijd mogelijk is.

Kosten

• Registratiekosten in Leningregister: € 250 euro (bij activeren lening in Leningregister) te betalen door geldnemer
• Jaarlijkse administratie: € 50 (excl. BTW) te betalen door geldgever

Baten Estate Hypotheek

• Geldnemer betaalt mogelijk minder rente dan bij bank
• Geldgever krijgt mogelijk meer rente op spaargeld

 Overige voor- en nadelen

• voordelen: geen BKR toetsing, vrijheid in leningafspraken, geen langdurig traject, geen verplichte verzekeringen. Duidelijkheid over te betalen bedragen, contract ligt vast in onafhankelijke Leningregister
• nadelen:  zelf verantwoordelijk voor bijhouden lening en overboeken gelden, risico voor geldgever dat lening niet wordt afbetaald (er is geen depositogarantieregeling)

Voorbeeldcase

Lees hoe Erwin en zijn vriend een overeenkomst sluiten voor een lening van € 15.000 en vrienden blijven.

 

Aan de slag / aanvragen?

Past deze Estate Hypotheek op jouw situatie? klik hier en maak je eigen Estate Hypotheek. Het rekentool helpt de keuzen maken voor de lening en te becijferen hoeveel een Estate Hypotheek gaat opleveren voor geldgever en geldnemer.

Ben je overtuigd? Wil je verder? Als je het ingevulde formulier opstuurt krijg je binnen 24 uur een concept lening contract via e-mail.