Zakelijke leningen

Bij Estate Hypotheek kun je ook terecht voor het vastleggen en beheren van zakelijke leningen. Er zijn allerlei situaties waarin het slim of gewoonweg nodig is om een leningovereenkomst af te sluiten.

Een van de meest voorkomende situaties is lenen van de onderneming. Als je in privé geld nodig hebt maar dat wel hebt in een b.v. met een mooie winstreserve is het helemaal geen probleem om bij je eigen BV te lenen. Afhankelijk van het bestedingsdoel van de lening kan het ook fiscaal uitermate aantrekkelijk zijn om geld te lenen bij de eigen BV. Als de lening bij de eigen BV wordt aangegaan voor de aanschaf van een woning is de rente aftrekbaar.

Tot een zeker bedrag (de bekende rekening-courantverhouding met de eigen BV) mogen schulden en vorderingen onderling gesaldeerd worden. Voor langdurige leningen is een leningovereenkomst gewoon nodig! Bij Estate Hypotheek kun je hiervoor zelf leningovereenkomsten samenstellen, vastleggen en beheren. Of in overleg met je financieel adviseur, boekhouder of accountant. Zo voorkom je problemen met de Belastingdienst.

Doel

• Je wilt een huis kopen of geld lenen van de zaak voor ander doel
• De geldgevers is de b.v., vof of eenmanszaak.

Aanpak

Dit kunt je zelf doen maar ook in overleg met je boekhouder of financieel adviseur. Het volgende moet worden geregeld:

• je maakt de concept lening overeenkomst zelf of laat deze samenstellen door je adviseur via Estate Hypotheek (site)
• je krijgt een conceptlening via de e-mail (te onderteken door geldgever en geldnemer)
• Als het concept akkoord is geef je de ingangsdatum op aan de Estate Hypotheek klantendesk en je krijgt de definitieve overeenkomst
• Door de lening te ondertekenen namens jezelf en de tekenbevoegden van het bedrijf gaat de lening in werking (op de dag die je hebt opgegeven).
• een notaris is niet nodig (maar kan wel). registreren bij de Belastingdienst kan ook nog.

Leningconstructie Estate Hypotheek

• Partijen: geldgever(s) en geldnemer(s). Bij Estate Hypotheek zijn er 2 geldgevers en 2 geldnemers mogelijk. Bij meerdere geldgevers wordt de lening gesplitst in meerdere Estate hypotheken. De geldgever kan elke onderneming naar keuze zijn.
• Leensom: zelf te bepalen. Partijen kunnen elke leningconstructie overeen komen en zijn niet gehouden aan door de overheid opgelegde eisen die voor de banken gelden (bijvoorbeeld niet meer dan 100% van de marktwaarde).
• Looptijd: 1-30 jaar. Eerste hypotheek is vaak 20 of 30 jaar. Partijen kunnen dit zelf bepalen!
• Rentevastperiode: Partijen kunnen dit zelf bepalen. Normaal is 1,5, 10 jaar of gedurende gehele looptijd. Kies zelf!
• Rente:  de leningafspraken mogen niet leiden tot commentaar van de Belastingdienst. De rente moet minimaal vergelijkbaar zijn met de rente van een deposito bij de bank en niet hoger dan de rente van een lening bij de bank (marktconform). Renteloze leningen zijn dus niet handig.
•  aflossing: naar keuze aan het einde in 1 keer (aflossingsvrij), elke maand vast bedrag aflossing waardoor de lening aan het einde volledig is afgelost (lineair), elke maand vast bedrag van rente inclusief aflossing (annuïtair) of zelf een bedrag afspreken dat iedere maand wordt afgelost (vast aflosbedrag)
• onderpand: de woning
• Standaard afspraken bij een Estate Hypotheek zijn verder dat boetevrij aflossen (deel of geheel) altijd mogelijk is.

Kosten

• afsluitkosten Estate Hypotheek: € 250 (bij afsluiten)
• jaarlijkse administratie: € 50 (excl. BTW, per kalenderjaar)

Baten Estate Hypotheek

• geldnemer betaalt voor het deel Estate Hypotheek mogelijk minder rente dan bij bank (1% minder rente dan de bank op € 100.000 hypotheek betekent € 1000 minder uitgaven per jaar)
• geldgever krijgt meer rente op spaargeld (1% meer rente dan de bank op € 100.000 spaargeld betekent ook € 1000 meer inkomsten per jaar)
• geen verplichte overlijdensrisicoverzekering(spremie)
• rente is gewoon fiscaal aftrekbaar
• geen afsluitkosten en notariskosten van hypotheek

 Overige voor- en nadelen

• voordelen: mogelijke minder kosten voor NHG, vrijheid in leningafspraken, geen langdurig traject, geen verplichte verzekeringen. De extra inkomsten kunnen worden gedeeld doordat beide partijen elkaar jaarlijks belastingvrij een bepaalde bedrag kunnen schenken
• nadelen:  zelf verantwoordelijk voor bijhouden lening en overboeken gelden, risico voor geldgever dat lening niet wordt afbetaald (er is geen depositogarantieregeling)

Aan de slag / aanvragen?

Past deze Estate Hypotheek op jouw situatie? Wil je verder? Vul het aanvraagformulier in voor de Estate Hypotheek of bel/mail voor een adviesafspraak. (edit)