Aanvullende hypotheek (naast hypotheek van de bank) voor aanschaf  woning

Het huis financieren met een lening van de bank en een Estate Hypotheek is geen enkel probleem. Banken doen er meestal ook niet moeilijk over. Eigenlijk een hele goede combinatie omdat je geen topzware financiering bij de bank nodig hebt. Het blijft natuur;ijk wel belangrijk dat je het kunt betalen.

Doel

• Je wilt een huis kopen
• Je kunt de financiering van je huis rond krijgen via een eerste hypotheek van de bank plus een tweede Estate Hypotheek. De geldgevers bij de tweede hypotheek kunnen bijvoorbeeld ouders of anderen zijn.

Aanpak

Voor de combinatie van 2 financieringen heb je hulp van een professioneel hypotheekadviseur die is aangesloten bij Estate Hypotheek nodig. Het volgende moet worden geregeld:

• Er is een bank nodig waar deel van de financiering moet worden aangevraagd
• Er is een goede leningovereenkomst nodig voor de aanvullende Estate Hypotheek (via Estate Hypotheekadviseur )
• Een notaris is noodzakelijk. Bij de notaris passeert de hypotheek van de bank en de Estate Hypotheek. Dit kan in een afspraak gebeuren (bijvoorbeeld bij overdracht van de woning).

Het vaststellen van de beste combinatie eerste hypotheek + Estate Hypotheek hangt van vele factoren af. Estate Hypotheek stelt je graag voor aan een ervaren adviseur.

Leningconstructie Estate Hypotheek

• Partijen: geldgever(s) en geldnemer(s). Bij Estate Hypotheek zijn er 2 geldgevers en 2 geldnemers mogelijk. Bij meerdere geldgevers wordt de lening gesplitst in meerdere Estate hypotheken.
• Leensom: zelf te bepalen. Partijen kunnen elke leningconstructie overeen komen en zijn niet gehouden aan door de overheid opgelegde eisen die voor de banken gelden (bijvoorbeeld niet meer dan 100% van de marktwaarde).
• Looptijd: 1-30 jaar. Eerste hypotheek is vaak 20 of 30 jaar. Partijen kunnen dit zelf bepalen
• Rentevastperiode: Partijen kunnen dit zelf bepalen. Normaal is 1,5, 10 jaar of gedurende gehele looptijd.
• Rente:  de leningafspraken mogen niet leiden tot commentaar van de Belastingdienst. De rente moet minimaal vergelijkbaar zijn met de rente van een deposito bij de bank en niet hoger dan de rente van een lening bij de bank (marktconform). Renteloze leningen zijn dus niet handig.
•  aflossing: naar keuze aan het einde in 1 keer (aflossingsvrij), elke maand vast bedrag aflossing waardoor de lening aan het einde volledig is afgelost (lineair), elke maand vast bedrag van rente inclusief aflossing (annuïtair) of zelf een bedrag afspreken dat iedere maand wordt afgelost (vast aflosbedrag)
• onderpand: de woning
• Standaard afspraken bij een Estate Hypotheek zijn verder dat boetevrij aflossen (deel of geheel) altijd mogelijk is.

Kosten

• afsluitkosten Estate Hypotheek: € 250 euro
• jaarlijkse administratie: € 50 (excl. BTW)
• notaris: akte en passeren: ca. € 800-1500 afhankelijk van situatie
• kosten adviseur voor hypotheekadvies (je adviseur doet je een voorstel)
• kosten afsluiten hypotheek bij bank

Baten Estate Hypotheek

• geldnemer betaalt voor het deel Estate Hypotheek mogelijk minder rente dan bij bank (1% minder rente dan de bank op € 100.000 hypotheek betekent € 1000 minder uitgaven per jaar)
• geldgever krijgt meer rente op spaargeld (1% meer rente dan de bank op € 100.000 spaargeld betekent ook € 1000 meer inkomsten per jaar)
• geen verplichte overlijdensrisicoverzekering(spremie)
• rente is gewoon fiscaal aftrekbaar

 Overige voor- en nadelen

• voordelen: mogelijke minder kosten voor NHG, vrijheid in leningafspraken, geen langdurig traject, geen verplichte verzekeringen. De extra inkomsten kunnen worden gedeeld doordat beide partijen elkaar jaarlijks belastingvrij een bepaalde bedrag kunnen schenken
• nadelen:  zelf verantwoordelijk voor bijhouden lening en overboeken gelden, risico voor geldgever dat lening niet wordt afbetaald (er is geen depositogarantieregeling)

Voorbeeldcase

Lees het voorbeeld van Marie en Fred

Aan de slag / aanvragen?

Past deze Estate Hypotheek op jouw situatie?  klik hier en maak je eigen Estate Hypotheek. Het helpt te becijferen hoeveel een Estate Hypotheek gaat opleveren voor geldgever en geldnemer.

Ben je overtuigd? Wil je verder? Vul het aanvraagformulier in voor de Estate Hypotheek of bel/mail voor een adviesafspraak.