De beste hypotheek is geen hypotheek. Daarna komt de familiehypotheek

Estate hypotheek: voor een goed geregelde familiehypotheek van begin tot eind

Hulp bij afsluiten van uw familiehypotheek

Welk rentepercentage hanteer je bij een familiehypotheek? Welke rentevastperiode en looptijd? Wat staat er in de overeenkomst? Doen we wel of geen notaris? Box 1 of Box3? Estate Hypotheek helpt bij het afsluiten van de hypotheek.

Unieke administratie voor het bijhouden van uw familiehypotheek

Maandelijkse herinneringen, een fiscaal jaarovericht en een “tot op de cent nauwkeurig” overzicht van de leningstuatus. Familiehypotheek.com helpt met een maandelijkse administratie waarmee uw familiehypotheek perfect wordt beheerd totdat hij is afgelost.

Wat is een familiehypotheek

– een familiehypotheek is een lening tussen geldgevers en geldnemers waarbij de geldgever niet de bank is maar een vriend/familielid.

omdat dit geen “professionele” partijen zijn hoeven geldgevers en geldgevers zich niet te houden aan de eisen van de WFT die juist voor banken gelden (zoals een maximaal hypotheekbedrag afhankelijk van inkomen of woningwaarde)

– meestal wordt de lening gebruikt voor de financiering van de aankoop van een woning

maar het geld kan ook worden gebruikt voor het vervangen van een bestaande hypotheek door een familiehypotheek, een extra (2e/3e) hypotheek of een lening voor de opstart van een onderneming

-om de geldgever zekerheid te bieden wordt een recht van hypotheek afgesproken. Dit kan alleen via een notaris. Dit noemen we een familiehypotheek.

De notaris voegt aan de geldleningovereenkomst een “akte van hypotheek” toe waarin de geldgever het recht krijgt bij wanbetaling het onderpand via openbare verkoop te laten verkopen en daarmee de schuld af te lossen.

– de lening zonder recht van hypotheek heet een familielening. Er is geen onderpand/geen zekerheid.

en dus is er voor de geldgever een groter risico, maar ook geen notariskosten (a €450-€750 incl BTW)

– voor de rente-aftrek maakt het niet uit of er een lening is afgesloten of een hypotheek

zolang het geleende geld maar wordt gebruikt voor de woondoelstelling en de lening annuitair/lineair wordt afgelost. Verder stelt De Belastingdienst nog een aantal extra voorwaarden.

– om te voorkomen dat er sprake is van een verkapte schenking (door te hoge of te lage rente te rekenen) moet de afgesproken rente zakelijk zijn

Een lening heeft dan een hogere rente dan een hypotheek

– geldnemers en geldgevers leggen dit alles vast in een overeenkomst.

partijen, hoofdsom, looptijd, rentevastperiode, rentepercentage, aflossingsvorm, onderpand/geen onderpand, indien onderpand dan details en de rangorde van de hypotheek (1e,2e of 3e hypotheek)

– en voegen nog extra voorwaarden toe

zoals bijvoorbeeld boetevrij aflossen, meeneemregeling, wat te doen bij achterstand, betalingstermijnen etc.

Een familiehypotheek van begin tot eind

Welke fasen kent een familiehypotheek en hoe helpt de service van Estate hypotheek

Fase 1: samenstellen

Het begint met het maken van afspraken over de lening. Die leg je vast in een (concept)leningovereenkomst.

Via Estate Hypotheek krijg je on-line een leningovereenkomst, samengesteld op basis van een bewezen format waar fiscalisten goed over hebben nagedacht. We helpen je met een on-line formulier dat rekening houdt met alle vragen.

Fase 2: afsluiten

De overeenkomst wordt omgezet in een akte van geldlening. Deze kan als hypotheek (via de notaris) of als “onderhandse” lening in onze administratie worden ondergebracht. Geldgever en geldnemer krijgen toegang tot een on-line dossier om de hypotheek bij te houden.

Estate Hypotheek zorgt ervoor dat de akte wordt gemaakt, de notaris (indien nodig) wordt ingeschakeld en op de juiste dag de leningadministratie wordt opgestart.

Fase 3: beheren

Elke maand moet de geldnemer een termijn betalen en de geldgever de ontvangsten bijhouden. Bij een lineaire hypotheek is dat bedrag ook nog elke maand anders. Een achterstand moet worden vastgelegd anders klopt de administratie niet meer. O ja, vergeet de renteherziening niet!

Estate Hypotheek helpt met een uniek electronisch dossier (www.leningsregister.nl). Het on-line leningregister houdt het leningschema nauwgezet bij en informeert partijen over de status van de lening via e-mail.

Fase 4: aflossen

De lening kan tussentijds geheel of gedeeltelijk worden afgelost. Een gedeeltelijke aflossing leidt tot een nieuw bedrag per maand. Dat moet worden afgehandeld. Uiteindelijk moet de restantschuld op 0 uitkomen.

Estate Hypotheek helpt bij het berekenen van de nieuwe hoofdsom en de nieuwe maandtermijn na een extra aflossing. Bij de algehele aflossing wordt het hele bedrag dat nog af te lossen is tot op de cent nauwkeurig berekend. En on-line vastgelegd.

Hoe afsluiten

  • On-line aanvragen
    Vul zelf het aanvraagformulier in en ontvang de concept overeenkomst via e-mail retour. Overleg loopt via e-mail en telefoon (085-4019350). Dit is gratis. Als de lening doorgaat rekenen we alleen de afsluitkosten.
  • Advies op locatie (bij u thuis)
    Wij komen langs en hopen alle vragen te beantwoorden. Samen stellen we de leenovereenkomst voor de familiehypotheek op. E.e.a vergt meestal 2-3 uur. Het beste is 1 afspraak waarbij zowel geldgevers en geldnemers aanwezig zijn. De kosten zijn €295 inclusief BTW (exclusief afsluitkosten).

Wat kost de Estate hypotheek service

Wij helpen bij alle vragen rond een familiehypotheek, van de eerste tot de laatste stap!

  • Telefoon
    gratis
    Altijd bereikbaar via 085-4019350. Voor alle vragen.
  • E-mail
    gratis
    info@anbf.nl (24/24)

Bel, mail of vraag aan!

Vraag nu zonder verplichtingen een leenovereenkomst aan en start met uw familiehypotheek

Geldnemer(s)

Partner geldnemer

Geldgever (Geldverstrekker)

Partner geldgever

De lening

Vul het bedrag in waarvoor de familiehypotheek wordt afgesloten (gebruik geen komma)
Geef de gewenste looptijd van de lening (minimum 1 jaar - maximum 30 jaar)
Vul het bedrag in van de lening dat valt in Box 1 (het deel dat wordt gebruikt voor de woondoelstelling)
Geef aan op welke manier de lening zal worden afgelost (aflossingsvrij=aan einde looptijd, annuitair=maandelijks vast bedrag (rente plus aflossing), lineair=maandelijks bedrag aflossing plus rente
Vul hier rentepercentage in. Gebruik geen komma. Voorbeeld: 5.75 of 7
Bepaal de rentevastperiode. Deze is minimaal 1 jaar en maximaal de looptijd van de lening.
Geef een (voorlopige) datum

Het onderpand

Als het onderpand al bezwaard is met hypotheek zal de familiehypotheek een lagere rangorde krijgen.

Afronding & Voorwaarden

Klik aan wie de leningovereenkomst per e-mail zal ontvangen. De overeenkomst kan direct per e-mail aan beide partijen worden verzonden of naar een van de partijen worden gestuurd.
Vul hier eventueel aanvullende informatie in die van belang is voor de verwerking van uw Eigen Huis Familiehypotheek.

Druk op "verzend aanvraag" om uw hypotheekaanvraag te verzenden naar de Klantenservice van Estate Hypotheek. De verwerking van de gegevens vergt enige seconden. Indien niet alle gegevens correct zijn ingevoerd verdwijnt de verzend knop niet. Loop dan door de aanvraagvelden om te zien welke invoer onjuist is en moet worden aangepast. Als de aanvraag succesvol is verzonden verschijnt een melding op uw scherm. Als u niet binnen 24uur een overeenkomst heeft ontvangen controleer dan uw spam-box of mail naar info@anbf.nl / bel 085-4019350
Estate Hypotheek is een dienst van ANBF b.v. / ANBF staat voor Administratiekantoor Niet-Bancaire Financieringen / ANBF b.v. is opgericht in 2010 en administreert hypotheken en leningen die tussen particulieren worden gesloten (notarieel of onderhands) / ANBF b.v. Informaticalaan 5 2628ZD Delft / tel. 085-4019350